Si ets un empresari del núvol, molt probablement també compris a internet. Potser és material, serveis o fins i tot un servidor web. Així com t'assegures d'oferir-vos els millors sistemes de seguretat als teus clients perquè realitzin les seves pagaments segurs, també és important que prenguis mesures clau de protecció al moment de pagar als teus proveïdors. D'aquesta manera no comprometreu el vostre seguretat financera ni la dels teus clients, reforçaràs la confiança en el teu negoci i reduiràs dràsticament el risc de frau digital.
La seguretat en els pagaments digitals abasta totes les tecnologies, processos i bones pràctiques que s'utilitzen per protegir les dades sensibles (targetes, comptes bancaris, credencials d'accés, etc.) mentre es fan transaccions en línia. Això inclou des de lús de passarel·les de pagament especialitzades fins a protocols de xifrat, tokenització, autenticació multifactor i controls de prevenció de frau. Entendre aquests conceptes us permetrà prendre millors decisions a l'hora d'escollir com pagar als vostres proveïdors i com cobrar als vostres clients.
Evita fer pagaments o operacions bancàries en xarxes públiques
Sabem que un gran avantatge dels mòbils intel·ligents és la capacitat de poder realitzar moviments de diners des de pràcticament qualsevol lloc, i moltes vegades trobem xarxes d'internet lliures a restaurants, places i fins i tot aeroports. Tot i això, hem de ser conscients que aquestes xarxes són molt insegures, a més de fàcilment manipulables mitjançant tècniques com el atac Man-in-the-Middle, on un tercer pot interceptar la comunicació entre el dispositiu i el banc o la passarel·la de pagament.
Per tant, si necessites fer una operació de moviment de diners, sigui gran o petita, és preferible que la facis des d'una xarxa segura, com la de casa teva, la teva oficina o la del teu telèfon mòbil particular mitjançant dades mòbils. Sempre que introdueixis dades de targeta o claus d'accés, comprova que estàs connectat a una xarxa de confiança i que la web utilitza HTTPS amb un certificat vàlid.
Una pràctica molt recomanable és combinar aquesta precaució amb l'ús de xifrat d'extrem a extrem a les aplicacions bancàries i de pagament. Protocols com SSL y TLS converteixen la informació en dades il·legibles per a qualsevol que intenti capturar-les, reduint al mínim la possibilitat de robatori d'informació mentre viatja per internet.
A més, evita accedir a la teva banca en línia des d'ordinadors públics o compartits. Aquests equips poden estar infectats amb el malware o Keyloggers capaços de registrar tot el que escrius, incloent les teves contrasenyes o dades de pagament, i enviar-ho a ciberdelinqüents sense que te n'adonis.
No accepteu realitzar dipòsits, transferències o girs bancaris sense tenir la total seguretat que l'empresa és legítima
En l'actualitat, hi ha infinitat de mètodes de pagament segurs i en línia que faciliten una transacció sense riscos ni complicacions: targetes de crèdit i dèbit, passarel·les de pagament (PayPal, Stripe, Redsys, Amazon Pay, Bizum, etc.), carteres digitals com Apple Pay o Google Pay, o fins i tot plataformes B2B especialitzades en pagaments entre empreses. Per tant, és de sospitar si un proveïdor et demana que facis un pagament en un número de compte del qual no tens manera de saber si és real o t'exigeix mitjans poc rastrejables sense oferir cap altra opció.
Abans de fer una transferència directa, un dipòsit o un gir a un compte desconegut, verifica que l'empresa existeix, que està registrada i que la seva identitat corporativa coincideix amb les dades bancàries que et facilita. Revisa la seva lloc web, la seva presència a directoris professionals, opinions d'altres clients i, si és possible, comprova que utilitza una passarel·la de pagament certificada que compleixi amb estàndards com PCI DSS per al tractament segur de dades de targetes.
També convé desconfiar de correus electrònics que demanin canvis urgents de compte bancari per a pagaments habituals. Aquest és un patró típic de frau BEC (Business Email Compromise): el ciberdelinqüent es fa passar pel teu proveïdor i t'envia una suposada actualització de les dades bancàries. Abans de modificar res, confirma sempre per un canal alternatiu (trucada a un número conegut o missatge des de l'àrea de client oficial) que el canvi és legítim.
Mantingues la teva inversió fora de perill i sempre tria proveïdors amb mètodes de pagament segurs, que ofereixin xifrat, autenticació reforçada i eines de detecció de frau. Com més capes de seguretat incorpori el sistema -tokenització per evitar emmagatzemar dades de targetes, autenticació multifactor per a accessos administratius, i controls de risc en transaccions- menor serà la probabilitat de patir un atac exitós durant el procés de pagament.
Demana referències dels teus proveïdors
Una oferta ens pot arribar a semblar temptadora, però no hi ha millor seguretat que els teus proveïdors són fiables que la paraula dels clients que han tingut bones experiències, sense trobar càrrecs ocults o extres. Investiga opinions a portals especialitzats, fòrums del teu sector i xarxes professionals, i presta atenció als comentaris sobre compliment de terminis de pagament, claredat en les condicions i rapidesa a la gestió d'incidències relacionades amb transaccions.
Aquest consell és especialment útil si parlem de serveis com els servidors web, les passarel·les de pagament o qualsevol eina que hagi de processar dades financeres de la teva empresa o dels teus clients. Un proveïdor amb bon historial i referències positives sol disposar també de processos madurs de ciberseguretat, auditories periòdiques i compliment de normatives de protecció de dades.
A més de demanar referències, revisa la informació pública sobre els seus mesures de seguretat: tipus de xifratge que utilitzen, si apliquen tokenització per evitar emmagatzemar dades de targetes, si ofereixen autenticació multifactor als usuaris interns i si compten amb certificacions reconegudes en gestió de seguretat de la informació. Com més transparència ofereixi el proveïdor en aquests aspectes, més fàcil serà valorar el nivell de protecció que aportarà als pagaments.
Tingues en compte també el suport i la capacitat de reacció davant incidents de seguretat. Un bon proveïdor ha de disposar de monitorització en temps real de les transaccions, sistemes de detecció de frau basats en regles o intel·ligència artificial, i protocols clars per avisar-te i bloquejar operacions sospitoses abans que l'impacte sigui més gran.
Amb aquests consells t'asseguraràs que el teu cadena de logística estigui sempre completa i funcional, sobretot a l'hora dels pagaments. En combinar xarxes segures, mètodes de pagament robusts, verificació de la legitimitat de les empreses i referències contrastades, reduïxes el risc de frau, protegeixes les dades dels teus clients i construeixes una experiència de pagament molt més fiable per a totes les parts implicades.